わからない前提で解説
5歳でもなんとなく分かるFX用語！
チャーニング
手数料稼ぎを目的とした過度な売買の推奨や実行
STEP 01 なんとなく理解しよう！
5歳でもわかる超かんたん解説
チャーニングっていうのはね、手数料をたくさんもらうために、必要のない売買をさせる悪いことなんだよ。
たとえば、髪を切りに行った時、美容師さんが「今日も切りましょう」「明日も切りましょう」って毎日来させたら、おかしいよね。髪はそんなに早く伸びないのに、お金をもらいたいから何度も来させているんだ。
FXや株の世界でも、証券会社の人が、お客さんに「買って！売って！また買って！」って、何度も取引させることがあるんだ。取引するたびに手数料がもらえるから、必要のない取引をどんどん勧めるんだよ。
でも、お客さんは手数料ばかり払って、お金が減っていくんだ。勝っても負けても手数料は取られるから、たくさん取引すればするほど損をしちゃうんだよ。
これはお客さんを騙していることになるから、違法なんだ。本当に必要な時だけ取引するのが正しいんだよ。（お医者さんが必要のない薬を出すのと同じくらい悪いことだよ）
つまりチャーニングは「手数料目当ての無駄な売買」をさせる悪質行為だよ！
チャーニングは、業者が手数料稼ぎのために無駄な取引をさせる詐欺みたいな行為なんだ。ゲームセンターで、店員が「もう一回やれば当たるよ！」って嘘をついて、何度もお金を使わせるようなものだよ。
FXでも、必要のないポジションの入れ替えを繰り返させて、手数料やスプレッドで業者だけが儲かる仕組みなんだ。お客さんは取引コストで確実に資産が減っていくから、絶対に避けなければいけない悪質な行為なんだよ。
STEP 02 さらに深掘ってマスターしよう！
もっと詳しい本格解説
チャーニング（過当売買）は、顧客の利益を無視して手数料収入を目的に過度な売買を行わせる違法行為なんですよ。金融商品取引法の適合性原則や誠実義務に違反し、損害賠償責任を負います。
典型的な手口は、短期間での頻繁な売買の推奨、必要性の薄い銘柄入れ替え、レバレッジの過度な利用促進などです。「今が買い時」「すぐに売却すべき」といった根拠の薄い助言を繰り返し、顧客を煽って取引回数を増やします。FX取引では、スキャルピングの過度な推奨がチャーニングに該当する場合があります。
判断基準として、回転率（年間売買代金÷平均残高）が6倍を超える場合は過当売買の可能性が高いとされます。また、取引による利益より手数料が上回る状態が続く場合も問題です。被害を受けた投資家は、取引履歴を証拠に損害賠償請求が可能で、実際に証券会社に賠償命令が出た判例も多数あります。金融ADR制度を利用した解決も可能なんですよ。
関連用語をチェック！
過当売買 顧客の資力や投資目的に照らして過度な売買
回転率 年間の売買代金を平均残高で割った指標
手数料稼ぎ 顧客利益より自社収入を優先する行為
誠実義務 顧客に対して誠実かつ公正に業務を行う義務
金融ADR 裁判外で金融トラブルを解決する制度
損害賠償請求 不法行為により被った損害の賠償を求める権利
STEP 03 チャーニングに関するQ&A
よくある質問と回答
月に何十回も売買している場合は要注意です。また、取引の理由が曖昧で「とりあえず」「念のため」といった説明が多い、手数料が利益を上回る状態が続く、常に「今がチャンス」と煽られる場合は、チャーニングの可能性があります。
はい、
FXでも頻繁に発生します。特に、
スプレッドが収入源の業者は、取引回数を増やそうとする動機があります。「
経済指標の前後は必ず
ポジションを閉じて」「毎日売買しましょう」など、
不必要な取引を推奨する業者には注意が必要です。
チャーニングによる被害は数百万円から数千万円に及ぶことがあります。高齢者が退職金を失うケースも多く、社会問題化しています。手数料だけで年間資産の10%以上を失う例もあり、長期的には壊滅的な損失につながります。
まず取引履歴を保存し、売買の頻度と手数料を計算します。過度と判断したら、業者に説明を求め、改善されない場合は金融ADRや弁護士に相談します。証券・金融商品あっせん相談センター（FINMAC）で無料相談も受けられます。
業者には業務改善命令や業務停止が科されます。悪質な場合は登録取消もあります。また、顧客から損害賠償請求される可能性があり、賠償額は被害額の全額プラス慰謝料となることもあります。担当者個人も懲戒解雇や資格剥奪の対象です。
自己判断での頻繁な取引は
チャーニングではありません。ただし、過度な取引は「
オーバートレード」と呼ばれ、個人投資家が陥りやすい失敗パターンです。
取引コストを意識し、本当に必要な取引だけを行うことが重要です。
対面取引より少ないですが、
自動売買ツールやシグナル配信を使ったチャーニングが問題になっています。「AI任せで楽々資産運用」といった謳い文句で、実際は過度な売買を繰り返すシステムもあります。
取引回数と成績の確認が必要です。
取引回数に上限を設けることが効果的です。月間や年間の取引回数を決め、それを超えないようにします。また、手数料込みの収支管理を徹底し、コストを常に意識します。信頼できる独立系アドバイザーへの相談も有効です。
