適合性原則は、金融商品取引法で定められた投資家保護の根幹をなす原則なんですよ。金融機関は、顧客の知識、経験、財産状況、投資目的を把握し、それに適合した商品・サービスのみを勧誘しなければなりません。

具体的には、投資経験の浅い顧客に複雑な仕組み商品を勧誘してはいけない、余裕資金の少ない顧客に高額投資を勧めてはいけない、高齢者には慎重な対応が必要、といった運用がなされています。FX取引では、レバレッジの設定も顧客の適合性に応じて制限され、初心者は低レバレッジから開始することが推奨されています。

違反した場合、業務改善命令や業務停止などの行政処分が科されます。また、不適切な勧誘により顧客が損失を被った場合、損害賠償請求の対象となる可能性もあります。これは「狭義の適合性原則」と呼ばれ、そもそも勧誘してはいけない顧客層を定めています。一方、説明方法を顧客に合わせる「広義の適合性原則」もあり、両面から投資家保護を図っているんですよ。